斩断“代理退保”黑产链条需要合力共治

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万周

“专业团【tuán】队指导，一对一跟单【dān】”“任意险种无条件全【quán】额退【tuì】保”……近期，一些所谓“代【dài】理退保”的广【guǎng】告频繁在【zài】网上出现，令【lìng】不少消费者尤其是老【lǎo】年人上当受骗。新【xīn】华社记者【zhě】调查【chá】发现，一些不法分子【zǐ】以“代理【lǐ】退保【bǎo】”等名义，通过诋毁保险产品、承诺更高【gāo】收益等【děng】手段，诱【yòu】导【dǎo】消费者恶意【yì】投【tóu】诉或举报保险【xiǎn】机构进行退保，以此收取高额手续费，甚至侵占退保【bǎo】资金【jīn】，逐渐形成一条黑色产【chǎn】业链，严重扰乱保险市场秩序，侵【qīn】害消费者合【hé】法【fǎ】权益【yì】。

保险法规定，消费者在购【gòu】买保险【xiǎn】产【chǎn】品10天【tiān】或15天内的“犹豫期”，可以【yǐ】全额退保；如果过了【le】这【zhè】个时【shí】间段再退【tuì】保【bǎo】，只能退取保单的现金价值，从而导致损失发【fā】生。当【dāng】然，如果保险公司【sī】在销【xiāo】售产品中存在一定过错，消费者亦可全额退费。由于退保手续较为繁杂，不【bú】少没有经验的消费者【zhě】便【biàn】委托相【xiàng】关机构代为退还保费【fèi】，由此【cǐ】催生【shēng】了“代理退保【bǎo】”的生意。

平心而论【lùn】，消费者【zhě】花费必要费用【yòng】委托代理机构退保，只要过程【chéng】依法依【yī】规【guī】，那么对双方而言【yán】是互赢。然而在现实中，不少代理机构摸准了【le】消【xiāo】费【fèi】者希【xī】望【wàng】多退【tuì】费的心思，罔【wǎng】顾《广告法》不得【dé】虚假宣【xuān】传的红线，以“无条件全额退保”为噱【xué】头，诱导【dǎo】消费者办理退保。一旦消费者“上钩【gōu】”，代理机构便抓住保险公司【sī】害怕投诉而妥协的心理【lǐ】，采取【qǔ】炮制伪证、冒名【míng】投诉、恶【è】意“闹退”等违规违法【fǎ】手【shǒu】段，极尽所能地【dì】向保【bǎo】险公司施压，逼迫保险公司【sī】全【quán】额退保【bǎo】，由此引发了“代理退保”市场【chǎng】乱象。

部【bù】分退保代理机构【gòu】如此唯利【lì】是图，不【bú】仅涉嫌【xián】违法犯【fàn】罪，还会严重扰乱【luàn】保险市场秩序。此外，消费者【zhě】也会因此面临多重风险。大多数消费者在办理退保时，需要【yào】提【tí】供【gòng】相关【guān】的个人信息，如果【guǒ】代理机构【gòu】不妥善保【bǎo】管【guǎn】，必然会对消费者的财【cái】产和【hé】个人信息安全构成威胁。揆诸现实，不少退保代理【lǐ】机【jī】构【gòu】不但在收取手续费后大玩“人间蒸发”的游戏，还利用所获得【dé】的消费者个人敏感信息，从事信【xìn】用卡套现、高【gāo】利贷等非法活动。这也【yě】直接【jiē】将【jiāng】消费者置于巨大【dà】的风【fēng】险中【zhōng】，危害不【bú】容小觑【qù】。

“代理退保”业务之所以能形【xíng】成完整的黑色产业【yè】链【liàn】条【tiáo】，其中既有不【bú】良代理机构诚信商业伦理丧失的因素，又有保【bǎo】险公司【sī】违规揽业务的推波助澜【lán】。因此，斩断“代理退保”黑色产【chǎn】业链条，更应【yīng】坚持合力【lì】共治【zhì】导向。

一方面，保险公司要规范经营【yíng】。之所【suǒ】以一些机构能【néng】够将“代理退【tuì】保”业务做【zuò】成一门黑色生意，就是因【yīn】为他们【men】看到【dào】了【le】保险【xiǎn】公司【sī】在经营管理方面存在漏洞、缺【quē】陷。正因如此，保险公司应【yīng】从制度优化、流程管控、风险排查以及【jí】人【rén】员培【péi】训等方面开【kāi】展全方位治理，强化合【hé】规经营。即使遇到【dào】消费者投诉【sù】，也应引【yǐn】导消费者理性【xìng】维权，以此减【jiǎn】少和杜绝【jué】违规退保行【háng】为的【de】发【fā】生。

另【lìng】一方面，消费者不【bú】能助纣为虐【nuè】。不少消费者【zhě】之【zhī】所以相信不良【liáng】代理机构的【de】欺骗宣【xuān】传，甚至为多退【tuì】保费与其【qí】“积极【jí】配合”，就是希望能从中获得更【gèng】多的【de】利益。消费者应秉承【chéng】“钱财须取之【zhī】有道”的诚信【xìn】，牢记“没有免【miǎn】费午餐”的教训【xùn】，严防被不【bú】良代理机构利用而成为非法代理退保的帮【bāng】凶。

此外，监管也要与时俱【jù】进。目前，不少【shǎo】“代理退【tuì】保”都在网上进行，违规操作的伎俩较为【wéi】隐蔽，给监管带【dài】来【lái】了不小的挑战。监管部门应与时【shí】俱进地运用大数据技术进【jìn】行监控，并用足用活现【xiàn】有【yǒu】的法律法【fǎ】规【guī】，严厉【lì】打击违规【guī】“代理【lǐ】退保”行为，倒逼不良【liáng】退保代理机构【gòu】自【zì】觉遵【zūn】守法【fǎ】律法规。

供图/视觉中国