银保监会强化小微金融监管评价 缓解其融资难融资贵

为进一步做好“六稳”工作【zuò】，落实“六保【bǎo】”任务，在前期公【gōng】开征求意见的基础上【shàng】，银保监会近日发布《商业银行小微【wēi】企业金融【róng】服务监管【guǎn】评价办法(试行)》(以下【xià】简称《评价【jià】办法【fǎ】》)，引导和督促商业银行全面【miàn】提升小微企业金【jīn】融服务能力和水平【píng】，缓解小微企【qǐ】业融资难【nán】融资贵。

发挥监管评价“指挥棒”作用

确保金融稳企惠企政策落地见效

记者梳理【lǐ】，《评【píng】价办法》以“正向激励为【wéi】主，适当监管约束，明确差【chà】异【yì】化要求，合理体【tǐ】现【xiàn】区分度”为指导思想，坚持“定量评价与定性评价并【bìng】行、总量【liàng】增长【zhǎng】与结构优化并重、激励与【yǔ】适当【dāng】约束并举【jǔ】”的原则【zé】，规定了【le】以下事项：

一是明【míng】确评【píng】价内容，设置【zhì】标准化指【zhǐ】标。提出以【yǐ】信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务工作全【quán】流程的【de】评价指标【biāo】，对商业银行小微【wēi】企业信贷投放情况、体制【zhì】机制建设情况、重【chóng】点监管政策落实情况、产品及【jí】服务创【chuàng】新【xīn】情况【kuàng】、监【jiān】督检查情况等五个方面进行综合评价。二是确定评价机制【zhì】，规范评价组织方式及流程。按【àn】照法人为【wéi】主、上下【xià】联动【dòng】的原则建立监管评价组织机制，按年度【dù】实施评价;加【jiā】强评价结【jié】果运用，充分【fèn】发【fā】挥【huī】激励引导作【zuò】用。三是明确评价结果的运【yùn】用方式，突出与相【xiàng】关政策措施的协同联【lián】动，强化监管评价对商业银行【háng】服务小微【wēi】企【qǐ】业【yè】的【de】导【dǎo】向作用。

交通【tōng】银【yín】行【háng】金融研究中【zhōng】心首席研究【jiū】员唐建【jiàn】伟认为，与征求意见稿【gǎo】相【xiàng】比【bǐ】，《评价办法》整体改动不大，只在部分细项【xiàng】有所微调。

具【jù】体来看，在【zài】分【fèn】值权【quán】重上，体制机制建【jiàn】设权【quán】重从15分【fèn】增大到【dào】18分，主要体现出在组【zǔ】织机构建设、普【pǔ】惠考核权重【chóng】以及内【nèi】部资金定价三个【gè】方面的愈发重【chóng】视;在赋分【fèn】标准【zhǔn】上【shàng】更加注重量化，更好体现了“定量与定性【xìng】并行，定量指标总分值高于【yú】定性指标【biāo】”的【de】原则，可操作性更强。

“《评价办法》的重点在于引导商【shāng】业银行加强对小【xiǎo】微企业的服务能【néng】力【lì】和【hé】服务力度【dù】，多维【wéi】度促进建立【lì】健全敢贷、愿贷、能贷【dài】机制。”唐建【jiàn】伟表示。

值得注意的是，今年《政【zhèng】府工作报告》明确【què】表【biǎo】示【shì】，为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获【huò】得性【xìng】明显提【tí】高，一定【dìng】要让综合【hé】融资成本【běn】明【míng】显下降。9-20，金融委办【bàn】公室发布11条【tiáo】金融【róng】改革措施的第1条，即【jí】出台该《评价【jià】办法》。

银保监会【huì】表【biǎo】示【shì】，《评【píng】价办法》着【zhe】眼于小微企【qǐ】业信贷供给“增量扩面”，提【tí】高首贷户、续贷、信【xìn】用【yòng】贷款数量，进一【yī】步健全完善敢贷、愿【yuàn】贷、能贷机制等要求，设置专门指标，发挥监管评价“指【zhǐ】挥棒”作用，督促【cù】商业银行【háng】优化【huà】业务结构【gòu】，完善内部激励约束【shù】机制，畅通政策传导渠道，确保疫情【qíng】以【yǐ】来金融稳企惠企各【gè】项政策【cè】落地见效。

完善激励约束机制

持续提升金融服务小微企业质效

新冠肺【fèi】炎疫【yì】情暴【bào】发后，小微【wēi】企【qǐ】业生产经营和融资面临【lín】极【jí】大冲击。党中央、国务院迅速部署制定【dìng】了一【yī】系【xì】列金融扶持政策，加大对中小微企业的信贷【dài】投放力度，取【qǔ】得了【le】明显成效。

但是【shì】，由于银企【qǐ】信息【xī】不【bú】对称【chēng】问题短期难以得到根本缓解，叠加小微企业资质相对较差、抗【kàng】风险能力较弱，商业银行【háng】发放【fàng】贷款【kuǎn】以不动【dòng】产抵押等方式【shì】为主，知识产【chǎn】权、应【yīng】收账款质押等【děng】创新担保方【fāng】式运用较少【shǎo】，与小【xiǎo】微企业【yè】缺乏抵押物的现状有【yǒu】所冲突，导致了小微企业首【shǒu】贷难等【děng】问题。同时，小微企【qǐ】业融资【zī】具【jù】有单【dān】笔融资规模小、需求丰富频繁等特征，与商【shāng】业银行原有服务大型企业积累起来【lái】的服务【wù】经验不相匹【pǐ】配。

“这就【jiù】导致了小微企业难以充分获【huò】得商业银行等金融机构【gòu】的金【jīn】融【róng】服务【wù】。因此，《评【píng】价办法》的发【fā】布，有助于【yú】从资金供给端的商业银【yín】行发力，强化【huà】金融服务以支【zhī】持小微企【qǐ】业平稳发展。”唐建伟告诉人【rén】民网记者【zhě】。

中国民生银行首【shǒu】席研究员温彬认为，近年来，虽然小微金融供给能【néng】力不断提【tí】升，但【dàn】是，小微金融【róng】供【gòng】给与金【jīn】融需求【qiú】相比仍【réng】有一定【dìng】差距【jù】。从这个意义上【shàng】讲，《评价办法【fǎ】》是促【cù】进金【jīn】融平衡、公平发展的重要举措。

银保监会表示，出台《评价办法》，是建立精【jīng】细化、系统化【huà】、长效化的小微【wēi】企业金【jīn】融服务监管机制的必要步【bù】骤。《评【píng】价办法》整合了近年来【lái】银保监【jiān】会关于小微企业金融服务【wù】的一系列【liè】监【jiān】管政策要求，形成【chéng】“一张清单、差【chà】别权【quán】重”的【de】多维度综合化评价指【zhǐ】标体系，引导和激励商业银行“补短板、强弱【ruò】项”，更好【hǎo】服【fú】务实体经济，持【chí】续提升服务【wù】小【xiǎo】微【wēi】企业的质【zhì】效。(记者 杜燕飞)