退保产业暗藏玄机：竟然有团伙伪造证据逼迫保险公司全额退保

“代理退保产【chǎn】业链”近日成【chéng】为【wéi】保险行【háng】业热搜词。

一段时间以来，一些个人或社会团体以牟利【lì】为目的，通过网络平台、短信【xìn】等方式发布“可办理全【quán】额退保”信【xìn】息，以【yǐ】怂恿【yǒng】、诱导等手段让消费者委托其代【dài】理“全【quán】额退保”事【shì】宜，并以此收取消费者高额【é】手续【xù】费。更甚【shèn】者【zhě】，有团伙以伪【wěi】造证据、钓鱼【yú】录【lù】音、聚众投诉等方式向【xiàng】当地保【bǎo】险【xiǎn】公司施加【jiā】软【ruǎn】暴力影响，逼【bī】迫保险公司满足其全【quán】额退保的要求【qiú】。

退保【bǎo】本【běn】来是投保人的合法【fǎ】权益，通过投诉反映问题、提出诉求，是消【xiāo】费者维【wéi】护自身合法权益的正当手段。但一旦被别有用心者利【lì】用，则可能【néng】会【huì】对行【háng】业经营造成不良影响，最终损害消【xiāo】费者【zhě】合【hé】法权【quán】益【yì】。

梳理退保产业链，主要有以下几种比较典型的退保情形：

一是【shì】销【xiāo】售【shòu】误导带来的刚性退保。部分保险营销【xiāo】员在销【xiāo】售时隐瞒、夸大保【bǎo】险产品信息，消【xiāo】费【fèi】者投保后“后悔【huǐ】”，但担心正常【cháng】退保【bǎo】有资金损失【shī】，于是转而寻【xún】求“代理退保”的个人或组【zǔ】织。

二【èr】是消费者在投保后【hòu】因个【gè】体原【yuán】因需要【yào】退保【bǎo】。例如，资金紧张【zhāng】需要【yào】中断【duàn】缴费、觉得购买的产品不合算等，正常退【tuì】保有【yǒu】资【zī】金损失，于是找到办【bàn】理“代理退保”业务的个人或组织。

三是诱导性【xìng】退保、团伙性【xìng】诈骗。例如，有的个【gè】人和代理【lǐ】中介为【wéi】了赚取高额手续费【fèi】，对消费【fèi】者进【jìn】行欺骗【piàn】性引【yǐn】导退保。有的还会诱【yòu】导【dǎo】消费者退保后“退旧投新”，购【gòu】买所谓【wèi】“高收益”理财产品【pǐn】或其【qí】他公司保险产品以赚取佣金。更有【yǒu】甚【shèn】者为了【le】骗取保险【xiǎn】业务佣金，编织一【yī】整套“虚假投保-骗取【qǔ】业【yè】务佣金【jīn】-恶意投诉-全额退【tuì】保【bǎo】”的诈骗链条。近日，上【shàng】海首例特大团伙性【xìng】骗取保【bǎo】险公司佣【yòng】金诈骗案告破，涉案资金达1600万元。

“退保【bǎo】产业链”的兴起，折【shé】射出不同群【qún】体【tǐ】对保险存在认知鸿沟。从销售误导角度来说【shuō】，部【bù】分营销员不理【lǐ】解保险本质，也不重视消【xiāo】费者【zhě】需求，更遑论为【wéi】客户提【tí】供合适的风险管理建【jiàn】议【yì】;从消费角度来【lái】说，部【bù】分【fèn】消费者缺【quē】乏【fá】“保险是一种【zhǒng】风【fēng】险管理工具”的正确认知，导致“买也昏昏退【tuì】也昏昏【hūn】”;从诈骗团伙【huǒ】角度【dù】来说，妄图把保险当摇钱树【shù】，严重扰乱【luàn】了保【bǎo】险经营秩【zhì】序，最终必将受到法律的严【yán】惩。

实际上【shàng】，对于第一种情形，消费【fèi】者完全【quán】不【bú】必通过“代理退保【bǎo】”来解决。消费者如果对保【bǎo】险产【chǎn】品有疑问或有相【xiàng】关服【fú】务【wù】需【xū】求，可以直接【jiē】拨【bō】打【dǎ】保险公司投【tóu】诉热线，也【yě】可以通过拨打12378银【yín】行【háng】保险消费者投诉维权热线等方【fāng】式，向【xiàng】监【jiān】管部【bù】门反映。对【duì】于销售误导【dǎo】，保险业已【yǐ】经有比较完善的服务处理机制来维护消费者权益【yì】，例如投诉率是保险公司服务评【píng】价指标中的重要考量指标。

对【duì】于第二种情【qíng】形，需要消费者投保前【qián】多比【bǐ】较产品、做好未【wèi】来财务规划。保险是一【yī】种【zhǒng】风【fēng】险管理工【gōng】具，其定【dìng】价【jià】基于大数【shù】法则。消费者中途退保【bǎo】既【jì】会抬【tái】高【gāo】整体保险成本，退【tuì】保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会【huì】面临费率上涨、被拒保等【děng】风险。

对于第三种情形，更【gèng】需要消费者【zhě】擦亮眼睛。“代理退保【bǎo】”行为隐【yǐn】藏至少以下三【sān】种风【fēng】险，一是失去【qù】正常保【bǎo】险保障风险，二是【shì】资金受损或【huò】遭受诈【zhà】骗风【fēng】险，三是个人信息泄露风险。

“代理退【tuì】保”也在一定程【chéng】度上反【fǎn】映【yìng】保险业在消费者教育和【hé】保【bǎo】障消费者利益方面存【cún】在改【gǎi】进空间，需要【yào】消解消费【fèi】者关于保险“投保【bǎo】易退保【bǎo】难【nán】”、“理赔难【nán】”的【de】固【gù】式思维。保险【xiǎn】公司和消【xiāo】费者【zhě】都尊重“契约精神”，在法律和合同的约束下，方能切实维护好企业自身和消费者的权益。