构建良好应用生态圈 助数字人民币“飞入寻常百姓家”

通过几【jǐ】年的发展，数字人民币应用【yòng】不【bú】断落地。从【cóng】顶层设【shè】计到政策保障，数字人民币正在跑出“加速度”。前不【bú】久，一则“用数字【zì】人民币发工资”的消息【xī】再次【cì】引【yǐn】发人【rén】们对数字【zì】人民币的关注。

如今，数字人【rén】民币是否已经“飞入寻【xún】常百姓【xìng】家”？打通【tōng】数字人民币使用的“最后【hòu】一公【gōng】里”，还需要在【zài】哪些方面继续发【fā】力？5月中旬，科技【jì】日【rì】报记者就这【zhè】些【xiē】问题采访了相【xiàng】关【guān】专家。

(资料图片仅供参考)

数字人民币是数字形式的法定货币

数【shù】字【zì】人民币是我国【guó】央行发行的数字形式的法定货【huò】币，它借助数字化【huà】技术将用户的【de】电【diàn】子存款、手机银行和网上【shàng】支付等【děng】业务【wù】功能进【jìn】行集【jí】成，由指【zhǐ】定运营【yíng】机【jī】构参与运营并向公【gōng】众兑换，以【yǐ】广义账【zhàng】户体系为基础，支持银行账户松耦合功能。

在发放【fàng】、存储、使【shǐ】用等【děng】公众【zhòng】关注的方面，数字人民币与纸币、微信、支付宝等支付【fù】方式上的异【yì】同是【shì】什么，又有【yǒu】何优势？

对【duì】此【cǐ】，北京理工【gōng】大学网【wǎng】络【luò】与【yǔ】安全研究所所长【zhǎng】闫怀志向科技日【rì】报记者介【jiè】绍，数字人【rén】民币与【yǔ】纸币、硬币的共同点，也是数字人民币区别于其他【tā】虚【xū】拟货币的重点。数【shù】字【zì】人民币【bì】是数字形式【shì】的法定货币，且与纸币和【hé】硬币等价【jià】，具【jù】有价值特征和法偿【cháng】性，属于流通中现金，因此，都【dōu】不会计付利息。数字人民【mín】币与纸币、硬币将会长期共存。

而数字人【rén】民【mín】币与纸【zhǐ】币、硬币的不同点主要在于，发行和使用方式上存在“虚”“实”方面的差异。数字人民币支持【chí】可控匿【nì】名，可【kě】以【yǐ】通过网络【luò】和信息化系统发行并【bìng】在流通领域使用。纸币、硬币虽【suī】然也【yě】是法定货币，但无法通过网络和信息化系统【tǒng】发【fā】行并在【zài】流【liú】通领【lǐng】域使用【yòng】。同【tóng】时【shí】，较之纸币、硬币，数字人民币【bì】具有支付快捷【jié】便利、自动结算、易于访【fǎng】问【wèn】和操作等优【yōu】势，而且【qiě】具备很高的安【ān】全性。

“数字【zì】人【rén】民币和微信、支【zhī】付宝等完全不在同一【yī】维度上，因此也并不【bú】存在竞争【zhēng】。”闫怀【huái】志说。

此外【wài】他还介绍，微信、支【zhī】付【fù】宝本身【shēn】不是货币，而是一种用来“装钱”的【de】金融基础设施，可以通俗地将其理解为【wéi】“钱【qián】包”，而【ér】数字人【rén】民币则属于支付【fù】工具，是“钱包的内容物”。在【zài】数字人民币发行之【zhī】前，人们可以使用微信【xìn】、支付宝这个“钱包”来进【jìn】行电子支【zhī】付，只不过钱包【bāo】中放【fàng】的是商业【yè】银行存款货币。而数【shù】字【zì】人民【mín】币发行后，我们【men】仍然能用微信、支【zhī】付【fù】宝支【zhī】付，只不过钱包里多了数【shù】字货币这种形式【shì】的内容。

要增加、丰富、做强数字化应用场景

当前，数字人民币的使用【yòng】场景正逐渐增【zēng】多，总体上看，数字【zì】人民币的推【tuī】广情况如何【hé】？

2019年末【mò】，我国【guó】数字【zì】人【rén】民币正式亮相。目【mù】前，数字【zì】人【rén】民币正加快融入百姓衣食住行的各个领域。

仅今年以来，我国多地持【chí】续出台政策措施加强数字人民币的应用。3月，浙江省【shěng】义乌市下发《深入推进义乌小商品市场数字人【rén】民币【bì】试点【diǎn】工【gōng】作【zuò】方案》，提出全面提升【shēng】义乌【wū】市场数字人民币【bì】受理环境【jìng】、推动交【jiāo】易【yì】规模大【dà】幅提升【shēng】、丰【fēng】富数字贸【mào】易【yì】应用场景等10条具体【tǐ】措施。9-20，江苏省常熟市【shì】地方金融监督管理【lǐ】局、常熟市财政局发布《关于实【shí】行【háng】工资全额【é】数字【zì】人民币发放的通【tōng】知》，提出为【wéi】加快推进【jìn】全市人民币试【shì】点工作，从5月开【kāi】始，对全市在编公务员（含参公人员）、事【shì】业人员、各级国资【zī】单位人员实行【háng】工资全额数字人民币发放【fàng】。

数【shù】字人民币经【jīng】历4年发【fā】展，其应用模式与【yǔ】场【chǎng】景不断扩宽，自身优势不断显【xiǎn】现。

然而，数字人民币的【de】落地速度还【hái】是稍显缓【huǎn】慢，交易规模【mó】也仍有较大提升空间【jiān】。

资料显示，截至2022年末，深【shēn】圳开立的数字人民币个人【rén】钱【qián】包【bāo】数【shù】已经【jīng】达【dá】到2840.75万个，但累计交易额【é】却只【zhī】有376.85亿元。即便是长【zhǎng】沙、西安、重庆等【děng】城市，数【shù】字人民币的累计交易额度也不足100亿元【yuán】。

打【dǎ】通数字人民币使用的“最后一公里”，切【qiē】实提【tí】升交易规模，还需【xū】要在哪些方面【miàn】继【jì】续发力？闫怀志坦言，想要实现这个【gè】目标，本质上需要营造【zào】良好的“数字【zì】人民币生态圈”。“具体来【lái】说【shuō】，首当其冲【chōng】的就是要增加、丰富、做强数【shù】字【zì】化应用场景，同【tóng】时还要加强与微信、支付宝等第三方【fāng】支付平【píng】台的合作，增加数【shù】字人民【mín】币在公众【zhòng】日常生活【huó】中的使用场景【jǐng】及频率。此外，还【hái】要【yào】加大对数字人民【mín】币使用【yòng】的宣传【chuán】推介力度【dù】，通过科【kē】普、广【guǎng】告等形式向公众宣【xuān】传数【shù】字人民币的功能、使用方法等【děng】，并扩大试点推广。”闫怀【huái】志【zhì】建议。