松弛的人生，都有一个“容错空间”

作者：甘蓝蓝

说到对生活的规划，很多【duō】人【rén】都想【xiǎng】过一个问题，如果现【xiàn】在的收入没有了，你能把当下【xià】的生【shēng】活方式【shì】维【wéi】持多久【jiǔ】？

(相关资料图)

也许三个月、也许三年，但我们却忽略了一个重要的问题。

除【chú】了付得【dé】起日常开销，保证生活品【pǐn】质【zhì】不下滑，你能保证自己的心态一【yī】直平稳【wěn】吗【ma】？

我们【men】很容易【yì】规划出一定【dìng】的存【cún】款数【shù】字，允许自【zì】己有一段时间收入下降、甚至没有收入【rù】，但是【shì】我们很容易忽略收入下降【jiàng】带来的【de】心理影响。

你的信心与平和，可能会在一个【gè】月【yuè】里消失【shī】，你【nǐ】的家人可能在不【bú】断促使你改【gǎi】变计划。

《金钱心【xīn】理学【xué】》中一位创【chuàng】业者就谈到，数据报表可以准确地告诉你资产【chǎn】的增减【jiǎn】，但它们无法【fǎ】体现你在深夜归家后给熟睡的孩子们盖好【hǎo】被子，纠结着自【zì】己【jǐ】的【de】投资决【jué】定是否【fǒu】错了，是否会影响到他们【men】未来时【shí】的【de】那种心情。

自在松弛的生活状态，需要一【yī】定的容错空【kōng】间做支撑【chēng】，也就是允许自己犯错的【de】空【kōng】间【jiān】。

你不【bú】会【huì】因【yīn】为一次小小的意【yì】外而被迫改变生【shēng】活方式，不【bú】会因【yīn】为一笔投资的失败而郁郁【yù】寡欢。

你的容错空间有多大，安全感就有多稳固。

《金钱心理学》的作者摩【mó】根【gēn】·豪泽尔【ěr】是一家投【tóu】资公司的合伙人、同时在理【lǐ】财网站写【xiě】专栏，他总结失败【bài】的投【tóu】资【zī】，大多是过分【fèn】相【xiàng】信概率。

比如说，十张牌里有九张红【hóng】桃A，抽到的可能性【xìng】是【shì】90%，人们便更【gèng】笃定【dìng】地投注【zhù】在红桃A上。但【dàn】是小概【gài】率事件不等于不会发生。

你依然可能抽不到红桃A。

在人生规划【huá】上【shàng】也【yě】是如此，我【wǒ】们大概率会在60岁时退休，计【jì】算器也会【huì】告【gào】诉【sù】你大致的退休金金额，但我们无【wú】法避免小概率事件的发生，比如50多岁【suì】时失业，而家庭状【zhuàng】况【kuàng】还不允许你【nǐ】退休；甚【shèn】至有意外【wài】发生，导【dǎo】致你无法工【gōng】作到60岁……

经济【jì】学【xué】家本杰明·格雷厄姆【mǔ】提醒人们，世界不是黑白分【fèn】明的——要么可以预【yù】测，要么全凭运气。在你可【kě】以接【jiē】受可【kě】能出现的各【gè】种【zhǒng】结果的灰【huī】色区域展开追求，才【cái】是最明【míng】智的前进方式。

这个灰色区域，就是你的容错空间。

哈佛大学的心理【lǐ】学家马克斯【sī】·巴泽曼做过一【yī】次实验【yàn】，在分析别人的房屋翻修【xiū】计划时【shí】，大多数人都会判断【duàn】实际花费会【huì】超出预算25%到50%，但在面对自己【jǐ】的计划时，人【rén】们就【jiù】会判【pàn】断它会【huì】按时在预【yù】算内完【wán】成。

我们以为对自己的行为更有掌【zhǎng】控【kòng】权，所以会给别人的花费算【suàn】出容错空间，但事实却并【bìng】非如【rú】此，大部分【fèn】人的【de】装【zhuāng】修【xiū】都会超出预算。

生活的本质【zhì】是不【bú】确定【dìng】性【xìng】和随【suí】机性，应对这种现实的唯一方【fāng】法，是在尽量扩大预测【cè】与【yǔ】实际【jì】可【kě】能发生情【qíng】况的概率【lǜ】之差的同时，为自己留出即使预测【cè】错误也能从头再来的余【yú】地。

在你的容错空间里，你可以承受一系列可能的结果。

拥有这种承【chéng】受力后【hòu】，你就可以花足【zú】够【gòu】长【zhǎng】的时间等待，从【cóng】而【ér】提高低概率的回报发生在你身上的概【gài】率。

第二次世界大战时期的斯大林格勒战役是历史上规模最大的战役。

1942年末，德军的一个坦克团正驻守在城外的草地上待命。

当【dāng】德军【jun1】前线告【gào】急，需要坦【tǎn】克增援时【shí】，一件惊掉所有人下巴的事【shì】发生了：几乎所有坦克都无法动弹。

工程【chéng】师很快发现了问题所在，原来，德军在战场后方休整待【dài】命的几周时间里，田【tián】鼠钻进坦【tǎn】克里，并且【qiě】安了家，它【tā】们把【bǎ】电力系统【tǒng】的绝缘层啃得【dé】干干净净。

历史学家惊叹，德国人有【yǒu】当【dāng】时【shí】世界上【shàng】最先进的【de】设备，然而在战【zhàn】场上却被田鼠打败了。

最聪明的【de】坦克【kè】设【shè】计师，也没【méi】有想到要【yào】提【tí】防田鼠，这样的意外也证明【míng】，我们可以为想得到的所有风险做好计【jì】划，但总有一些过于不可思议【yì】的情【qíng】况是我们想不到的【de】，而【ér】这些事造成的【de】伤【shāng】害【hài】，往往【wǎng】比我们想象【xiàng】中要大得多。

2006年，沃伦·巴【bā】菲【fēi】特宣布要【yào】找到一个最终【zhōng】的继任者。他【tā】表示自【zì】己需要一个【gè】“天【tiān】生就能识别并躲避重大风险的人【rén】，包括那些以【yǐ】前从未遇到过的风险【xiǎn】”。

一家创业公司会遇到什么风险？

你可能会【huì】想到招不到合适的【de】人才、遭遇经济危机、被合作伙伴诈骗、天灾等等意【yì】外风险，而【ér】现实中的【de】企【qǐ】业【yè】遇到【dào】的问题更加不可思议。

作者所在的投资【zī】公司就碰到过，有【yǒu】的公司水管破裂，水淹【yān】没了办公室，泡毁了里面的【de】东西了；有的公司连续遭【zāo】了三【sān】次贼；有【yǒu】的门店被勒令关闭，原因是一名顾【gù】客向卫生部门投【tóu】诉其【qí】他【tā】顾客带狗进店；有的【de】公司【sī】创始人之【zhī】一精神崩溃……

每件事【shì】都【dōu】会对初【chū】创企业【yè】的未来造成重要影【yǐng】响，但是没有【yǒu】一【yī】件能被事先预料到。

完【wán】全避免未知的风险是不可能的，人们能做【zuò】的是预防这些事情造成的伤害【hài】，也就是避免【miǎn】一【yī】个【gè】功能只能通【tōng】过一件【jiàn】事物来【lái】实【shí】现。

比如飞机上【shàng】的大多【duō】数关【guān】键系统都有【yǒu】备份，而【ér】备份本【běn】身还有备份。现代喷【pēn】气【qì】机有四个备用的电力系统，可以只【zhī】靠一台发动机【jī】飞行，而且理论上可以在【zài】发【fā】动机全部失灵的【de】情况下降落……

而【ér】生活中如果短期内的开支全部【bù】依靠工资【zī】，没有用存款来【lái】建立缓【huǎn】冲空间【jiān】，一旦工资停发，生活【huó】就【jiù】会全面坍塌。

人们常常以为，钱要为了一个具体的目标而存。

比如存钱买【mǎi】一个包、一辆车、一间房子，或者是【shì】为了一次【cì】出国【guó】旅行、为了退休做打算【suàn】，这【zhè】些都是可以预【yù】料的事。

生【shēng】活【huó】中充满【mǎn】了像“田鼠啃电线”一样无法预料甚至无法理解的事，存钱或许【xǔ】无法完全规【guī】避这一【yī】部【bù】分风险，但是有积蓄，解决问题的方【fāng】法就更多，你的容【róng】错空间也越大【dà】。

每个计划中最重【chóng】要的部分，就是【shì】为计划赶不上【shàng】变【biàn】化的情况【kuàng】做好预【yù】案，作者分享了自己的经【jīng】验。

他把自己的钱规划成了【le】“哑铃【líng】状”，一【yī】部分来【lái】冒【mào】险，保守【shǒu】地把持【chí】着另一部分，无论有多高的【de】收益预期，都不为所动。

比尔·盖茨在【zài】创立微软后【hòu】不久，就表【biǎo】示自己“想到【dào】了一个保守至极的办法，那就是要在银行里存足【zú】够多的钱。这样一来，即【jí】使公司没有了任何收【shōu】益来源，我们也支付得起【qǐ】员工【gōng】一【yī】年【nián】的工【gōng】资”。

俞【yú】敏洪和雷军也都【dōu】曾表示公司【sī】账上必须【xū】有一定的资金，能够支【zhī】付学【xué】费【fèi】退款和员工工资。

对于冒险的部分，要降低收益预期。

比如你在工资之外的收入，包括兼职或理财收益，是用来投资的。

未来半年的收益预【yù】期是多【duō】少？不要抱着【zhe】过分【fèn】理想的【de】心态【tài】，以为【wéi】收入一定会上涨，而是比现在低三分之一。

这三分之一的【de】差距，就是你的缓冲空间，让你【nǐ】哪怕收【shōu】入变少也不【bú】会立【lì】刻焦虑【lǜ】。同时带着这三分之一的缺口，会激励【lì】你更谨慎【shèn】地【dì】对待手里【lǐ】的钱，做【zuò】更多储蓄【xù】，搭建自己的【de】安【ān】全边界。

生活【huó】中的【de】大多数【shù】事情都遵从一条可靠的经验【yàn】法则：任何可能出问题的事物【wù】，总【zǒng】有一天会出【chū】问题。

对未来，情感上积极乐观，财务上理智悲观，做好最坏的打算。

因为那些【xiē】留出了足够大的容错空间的人【rén】，比那些【xiē】一旦【dàn】犯错就会输光家【jiā】底、退出游戏【xì】或者不得不投入更【gèng】多本钱【qián】的【de】人【rén】更【gèng】能笑到最后。

你有自己的「容错空间」吗？留言和大家分享你的理财妙招吧！

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