人们使用【yòng】现金【jīn】的频率【lǜ】越来越低，是【shì】否还有必要对大额存取款进行登【dēng】记管理？

中国人民银【yín】行决定，自今年9-20起在河北省、9-20起【qǐ】在【zài】浙江【jiāng】省和【hé】深圳市试【shì】点开展大额现金【jīn】管理【lǐ】工【gōng】作，个人存取款超过相应数额都要登记。

对此有人可能不理解，如今进入移动支付时【shí】代，人【rén】们使用现金的频率越【yuè】来越低，是【shì】否还有必要对大额【é】存取款进行【háng】登记管理?其实，正因为【wéi】进入多【duō】元化支付时代【dài】，一些大额提取现【xiàn】金【jīn】的情况才需要【yào】加强监管。比如央【yāng】行2017年调研发现，有取款人单次取款超过1亿元【yuán】现【xiàn】金【jīn】的【de】情【qíng】况，这种异常【cháng】提【tí】取【qǔ】很【hěn】容【róng】易隐藏违法犯罪行为。

近年【nián】来，大额现金交易量持续【xù】增长，大额现金支取【qǔ】成为【wéi】流通【tōng】现金【jīn】的重要投放【fàng】渠道。但【dàn】大额【é】现金广泛使用【yòng】，也【yě】容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法【fǎ】犯罪活动利用【yòng】，蕴【yùn】含一定风险。媒体【tǐ】公开报道的贪腐【fǔ】大案中，往【wǎng】往发现涉【shè】案人家中存放【fàng】几千万元甚至上亿【yì】元的巨【jù】额【é】受贿现金，这就【jiù】与大额现金管理【lǐ】不完善有关。根据2017年8月至9月人民【mín】银行互【hù】联网抽样调查得出【chū】的【de】保守【shǒu】估算，我国流通【tōng】中去【qù】向不明的现金规模达万亿元以上【shàng】。

从国外情况来看，从严管控大额【é】现金流通使【shǐ】用已成【chéng】为国际惯例，具体【tǐ】包括多种管控措施【shī】，比【bǐ】如银行【háng】账户存取现金限制、设置现金【jīn】交易限额、限制特定领域使用现金、大额【é】现金存取收【shōu】费等【děng】。我国对【duì】大额【é】现金【jīn】的管理，除【chú】了【le】采【cǎi】取大额存取款【kuǎn】登记外【wài】，还有个人现金【jīn】收入报告、大【dà】额现金出入境监【jiān】测【cè】等措施。

其中，大【dà】额【é】存取款登记措施，对相关违法犯罪行为是一种有【yǒu】效震【zhèn】慑。登记具有监测等作用【yòng】，一旦大额现【xiàn】金用于【yú】违法活动，就可【kě】以依【yī】据登记信息追查。另【lìng】外，此【cǐ】举【jǔ】也有利于金【jīn】融机构【gòu】储备【bèi】现金用以满足用户需求，因为部分非法【fǎ】现金活动【dòng】会被遏制【zhì】。

金【jīn】融违【wéi】法犯【fàn】罪【zuì】活动社【shè】会危【wēi】害大【dà】，影响公平正义。对【duì】于大额存取款登记措施，我们应该给予理解和支持配合。而且，绝大多数人【rén】的【de】存【cún】取款自【zì】由【yóu】并不会受到影响，因【yīn】为一次性存取【qǔ】款数额一般达不到登记标准，移【yí】动支付等【děng】方式完全可以满足人们的正常需求。

需要指出的是【shì】，在堵住【zhù】大额现【xiàn】金管【guǎn】理【lǐ】漏洞的同时，也要对其【qí】他支付【fù】方式存在的【de】管理漏【lòu】洞采【cǎi】取更【gèng】多有效措施。因为【wéi】大额【é】现金用于【yú】非法目的的通【tōng】道被堵【dǔ】上之后【hòu】，一些违法犯罪人员可能通【tōng】过其他【tā】支付方式转移【yí】资金。为此，有关部【bù】门应依托互联网金融风险【xiǎn】整治工作机制【zhì】，强化监测，主动排查，严惩非法经营【yíng】支付业务中的【de】违法违规行为。